5月15日，浙江网商银行正式发布《2024年可持续发展呈报》。呈报指出，2024年，网商银行在多个枢纽领域取得了显著进展，包括：持续深化普惠金融，加大对小微企业的支持力度；主动推动小微企业绿色金融发展；深入拓展乡村金融市场；没有断加强科技创新与应用；持续提升客户服务水平；主动推行社会责任，参与公益奇迹；以及注重员工成长与发展，营造良好的内部环境。

技术创新是推动可持续发展的焦点动力，网商银行一直将科技投入作为重中之重，深耕小微数字金融，高效支持金融产品和服务的创新，有力控制风险、保证金融安全，将智能、安全的金融服务带到每一位小微客户身边。在科技创新方面，“布谷鸟”智能普惠理财系统建立时序编码器，构建小微资金流展望大模型，精确率超95%，提升资金利用率10%。“大雁”数字金融供给链系统融入AI技术，构建产业链阐明Agent，提升贷中后风险识别精准度，完成T+1风险预警，服从提升10倍，精确率提升20%。呈报期内未发生重大网络安全、信息安全或隐私保守变乱。

网商银行党委书记、董事长金晓龙在董事长致辞中表示，2024年是网商银行落实ESG 可持续发展战略的第三年，网商银行持续在普惠小微、乡村金融、小微绿色金融三大ESG 焦点偏向上探索与进步，将AI技术融入到小微金融服务之中，为社会经济的高质量发展贡献小微金融的创生力军。以创新驱动的高质量增长期间已开启，作为专注于服务小微的科技银行，网商银行早已布局各项尝试，果断投入，打造服务千万小微客户的“AI CFO”。

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AI 提升产业链小微金融质效

随着我国经济的持续转型升级，新兴产业链的发展逐步成为我国经济增长的焦点驱动力。与此同时，随着产业链结构的没有断细化与升级，没有偕行业中的小微企业在经营特性和资金需求上的较大差异日益显现。为了更精准地满意小微企业的融资需求，并精准定向扶持科技创新和绿色产业等ESG目标行业，网商银行以科技为驱动，将AI能力融入“大雁”数字供给链金融系统（简称“大雁”系统），应用数字供给链金融手段提升小微信贷金融服务可得性，推动普适性小微信贷服务迈向行业化服务，并持续助力产业链的稳定和升级。

“大雁系统”是网商银行基于焦点品牌企业及其高低游供给链关系（包括下游供给商、下游经销商和终端门店）开辟的一套数字供给链金融办理计划。自2021年10月发布以来，该系统通过中标贷、条约贷、供货贷、网商贴、采购贷、回款宝、分月付、加盟 商贷、发薪贷等一系列数字金融产品，办理供给链上面的小微企业在中标备货、供货回款、采购订货、铺货收款、 加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求，以及综合资金管理需求。

需要特别注意的是，“大雁系统”构建了一种企业关系图谱，将每家小微企业作为一个新的中央，发掘其背后链接的更多小微企业，持续服务于它的高低游。简而言之，其逻辑可以这样明白：焦点企业是“1”，供货商、经销商是“N”，而“N”的高低游、末端的小微企业则组成了“N”的量级。“大雁系统”没有仅服务于焦点企业的直接供给商和经销商（即“N”），更进一步地将服务触角延伸至“N”的高低游，推动供给链金融从传统的“1+N”形式迈向更具包容性的“1+ N2”期间，将供给链变成品牌、互助伙伴、服务商、小微企业都能参与的“共赢链”。

通过这类体式格局，“大雁系统”完成了整个产业链的协同发展和价值提升。2024年依托人工智能技术的快速发展，网商银行进一步升级“大雁系统”，并首次将AI大模型的能力应用于产业链金融，完成产业链图谱构建的大幅优化和信用评估服从的显著提升。

停止2024年末，网商银行“大雁系统”结合人工智能大模型技术搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业偏向的产业链图谱，识别凌驾上千万产业业链高低游的小微企业，小微信用画像服从提升了10倍。

一站式小微综合金融服务

在国度强有力政策支持下，普惠小微信贷投放持续多年高速增长，小微融资难、融资贵问题很大程度上已缓解，但小微经营者在理财、支付结算、跨境金融等方面还有很多需求尚未满意，市场明显缺乏针对小微经营者需求特性的金融产品和服务。

理财市场针对个人客户的资金管理，产品丰富且标准化；针对大型企业的资金管理，则有成系统的产品和特地的客户经理对接。但是，小微经营者的经营性资金管理需求却长期被忽视。这类资金通通例模较大，且收支频繁、波动性强，难以展望，而现有理财产品每每难以满意其天真性和期限匹配的需求。

为了填补这一空缺，网商银行推出了“布谷鸟”智能普惠理财系统，建立时序编码器，构建小微资金流展望大模型，精确率凌驾95%，赞助理财子公司提高资金利用率10%，同时推出“余利宝”“月利宝”“稳利宝”等期限结构各没有相同的产品，更好地满意经营性资金的多样化配置需求，让小微经营者辛勤经营中沉淀的每一分钱都获得安全、公道的回报。

在电商市场，网商银行发明商家多平台、多店铺经营已是常态，随之而来的是管理诸多店铺、诸多账户成为了业务经营中耗时耗力的痛点。现有的银行服务已明显没有再适配客户需求，因此网商银行计划推出“电商通”产品，商家使用网商银行的服务，可以完成国内多个支流电商平台的收款统一管理，还减免提现、转账手续费，简化支付汇款的安全验证，周全优化商家的资金和账户管理服从，降低成本。目前，每三家电商企业就有一家在使用网商的“电商通”服务。

金晓龙表示，“一旦深入到小微客户的实际经营中，我们就会发明，还有许很多多的需求尚未满意，我们也将继续‘无微没有至’，全力去为小微客户创新打造真正满意客户需求的产品和服务。”

网商银行努力于打造符合小微经营者需求的综合金融服务，满意客户多样化需求。停止2024年末，该行综合金融服务客户数达到6851万户。

绿色金融为小微经济注入生态动力

近年来我国普惠金融、绿色金融都取得了庞大进展，但是“绿色金融没有普惠，普惠金融没有绿色”的问题一直存在，焦点的卡点在于小微绿色金融缺乏可靠的行业标准，小微客户难以享受绿色金融的相干支持政策。

网商银行依托专注服务小微形成的客群底子和技术劣势，开辟了一系列针对小微企业及个别经营者的绿色金融产品，努力于通过为小微企业提供绿色金融服务，助力其完成绿色低碳转型，从而激活绿色低碳发展动能。2022年11月，在群众银行浙江省份行的引导下，网商银行参与推动制定的《小微企业绿色评价规范》整体标准发布，成为天下领先支持小微企业绿色低碳发展的金融标准。2024年12月，在群众银行重庆市分行引导下，网商银行参与推动的《重庆市绿色小微企业评价指标规范》整体标准发布，成为浙江省以后紧贴区域产业特性的绿色普惠金融整体标准，实用于重庆市各类构造识别绿色小微企业并评价，并将批发批发行业的小微企业和个别工商户均 归入个中，填补了现有小微绿色金融标准系统的空缺。

此外，网商银行还主动推动行业共同参与，将小微绿色金融服务虚际落地。停止2024 年末，已有上海银行、江苏银行、平安银行等21家银行与网商签署小微绿色评价互助协议，小微绿色评级用户开通数已达1001万户，累计203万客户享遭到了优惠的小微绿色存款。2024 年，网商银行重点在探索对“三品一标”(绿色、无机、地舆标志和达标合格农产品) 种植业的绿色金融支持，累计为8380户农户提供了优惠的绿色农业信贷服务，翻开绿色农业金融服务的创新空间。

发布于：北京市