雷递网 雷建平 4月30日

元保（股票代码为“YB”）今日正在美国纳斯达克证券交易所挂牌上市。元保本次IPO发行由高盛、花旗、中金、山君等投行联席承销。

元保发行区间为13美元到15美元，发行230万股（含超额配售），募资区间为2990到3450万美元。元保本次公然发行的价格为每ADS（美国存托股）15美元，位于拟定发行区间顶部，募资3450万美元。

元保表示，此次IPO募资主要用于公司核心技术模型的立异进级，并扩大消费者触达局限和提升理赔等售后服务能力，未来将继续根植我国外乡市场，让更广泛人群能够享有普惠可及的保险保障。

以发行价计算，元保市值6.81亿美元（含超额配售）。

此次上市前，元保已吸引山行资本、北极光创投、启明创投、SIG、源码资本和凯辉基金等投资机构的投资。

展开剩余 83 %

2024年以来，多家保险科技公司计划或已正在美股或港股市场上市。元保登陆国际资本市场，将深度对接环球金融资源，更将向天下级投资机构全景显现我国保险科技的立异动能与广阔远景。

元保表示，未来将根植我国外乡市场，以科技立异筑牢社会保障网络，为构建多条理医疗保障体系贡献更多力量。

年营收32.85亿 核心合作力正在于“AI+保险”模式

元保建立于2019年，公司的核心合作力正在于“AI+保险”模式，通过正在保险分销和理赔等全环节引入AI技术，提升国内保险销售与理赔等售后服务的体验和服从。

据招股书披露，元保搭建了一个高效的消费者全周期服务引擎，为每位保险消费者提供个性化产品的定制和推荐、购买、保单管理、理赔和售后服务等定制化服务。

元保利用AI技术和大数据开辟了覆盖用户、媒体和产品维度的互联互通模型网络。停止2024年底，元保开辟的模型近4700个，基于这些模型网络，能运行从初始用户定位与获取、销售转化到售后服务等大量场景，并赓续优化服务路径。

通过AI技术全面改造保险分销和理赔服务等全历程，是元保区别于其他线下保险掮客机构和传统线上分销机构的核心所正在，两者模式差异异样也体现正在职员结构上。

停止2024年底，元保员工总人数497人，研发职员344人，占比69.2%。

据沙利文最新数据，如果以首年保费口径计算，元保已成为我国人身险市场的第二大分销商；而如果将那些由一线互联网大厂孵化的依附型保险分销商剔除正在外，元保已是我国人身险市场上最大的独立型保险分销商。

沙利文数据显示，2023年，我国线上零售服务的全体渗透率到达32.3%，但同期的互联网保险销售服务渗透率仅有12.3%，未来具有较大的“补课”空间，预计到2028年互联网保险正在我国的渗透率将到达30.2%。

元保2023年、2024年营收分别为20.45亿元、32.85亿元（约4.5亿美元）；2023年归母净亏损3.33亿元，2024年归母净利润为4.36亿元。

元保2024年第四季度营收为8.89亿元，较上年同期的5.44亿元增进63%。

停止2024年12月31日，元保持有的现金及现金等价物、受限制现金为19.2亿元（约2.63亿美元）。

来自三线及以下乡村用户占比超七成

元保的迅速崛起与妥当成长，核心正在于其精准把握了普惠康健险这一增量市场的机遇。

正在人口老龄化、医疗支出承压、中低线级乡村贸易康健险覆盖不足的背景下，元保聚焦于传统保险服务很难触达的更广阔市场，通过普惠型康健险产品补足保障缺口，正在“低密度区”开辟了新的增进点。

为了加强保险产品的普惠性，元保联合保险公司正在保障局限、付费方式等方面进行立异，大幅降低用户获取保障的门槛；针对传统保险服务难以全面覆盖的特定群体，元保推进保险公司为老年人群、“非标体”人群、新市民及灵活就业者等量身打造专属保险产品。

据公然资料，元保理赔用户中，来自三线及以下乡村用户占比已超七成。

山行资本、启明、SIG、源码等是股东

元保首创人兼CEO方锐毕业于清华大学五道口金融学院，拥有逾20年的金融科技与互联网电子商务深厚经验。方锐曾任网易集团副总裁及集团技术部负责人，期间创立网易电子商务部，连续孵化多个业务并担任CEO。

作为技术背景的创业者，方锐是跨界进入并深耕互联网保险行业的奇特存正在。

元保的首创团队成员都是我国互联网行业的资深专业人士，有雄厚的科技立异和互联网保险经验，他们并肩作战逾十载，基于深厚的信任与相互恭敬，构建了高效协同的工作机制。

招股书显示，正在IPO前，山行资本、北极光创投、启明创投、SIG和源码资本分别持股17.6%、11.4%、8.7%、7.1%、6.3%。此外，据招股书信息推算，员工激励期权股数约占比12.4%。

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发布于：北京市