作为我国养老保障体系第三支柱的核心制度，个人养老金制度经过两年正在36个城市（地区）的试点之后，于客岁12月15日正式推开至全国。但个人养老金制度实施以来，一直伴随着“开户热、缴存冷”的现象，尤其是年轻群体对于个人养老金缴存积极性没有高。

谈及如何提升个人养老金参与积极性，尤其是提升年轻人参与积极性，魏晨阳从个人、金融机构和制度扶植三个层面进行了阐明。

正在个人层面，魏晨阳指出，当前许多人尚未认识到尽早为养老进行积累和计划的重要性，对相应的金融知识和投资对象也需要更多相识。因此，无论是国度层面，还是像五道口金融学院如许的教诲机构，都应加强财商教诲和金融素养的遍及，帮助公众树立起相关认识。

“我们没有克没有及等到真正需要用养老钱时才最先考虑这件事，现实上，个人养老金的滚雪球效果很惊人，前提是养成每年存钱的习惯。”魏晨阳透露表现。

从机构层面来说，当前养老金融产品市场仍处于进展早期，现有一些个人养老金产品的市场竞争力没有够强。魏晨阳认为，养老金融产品的办事周期往往长达二三十年甚至更久，需着眼于客户退休后的长远需求，因此正在产品计划与立异历程中，稳健性是核心要素，必需予以高度重视。

基于此，魏晨阳发起，金融机构正在计划养老产品时，应偏重考量产品稳健性。追求短期高额回报既没有现实，也背叛了养老金的本质属性。产品计划需以安全、稳健为首要原则，确保客户资产正在长期内可以或许实现稳定增值。此外，机构还可从拓展办事维度着手，将与养老密切相关的其他需求纳入产品计划。魏晨阳举例透露表现，当前许多健康险产品已最先提供前置性的健康管理办事，通过帮助客户正在健康状况下养成优越生存习惯，低落抱病风险。养老产品也可自创这一思路，将类似的管理办事融入个中，通过丰富产品功能与办事内容，打造差别化竞争优势。

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一直以来，业界关于个人养老金制度扶植的接头从未停止，首要观点会合正在提高税收优惠力度和增加支付灵活性两个方面。此外，魏晨阳认为，关于养老金提取环节的征税时候点也值得探讨，正在成熟市场中，存正在缴费时征税与提前支取时征税两种模式。可参考国际经验，根据没有同时候点个人税率差别，制定更灵活的税收政策，这将为机构计划养老产品提供更大空间，提升产品市场竞争力。正在参保笼盖范围上，目前第三支柱个人账户的开设以拥有社保（第一支柱）为前提。由于没有交纳社保，大量自由职业者以及灵活就业人员尚未被纳入第三支柱养老保障体系。因此，魏晨阳认为，应扩大养老保障体系的笼盖面，将更多群体纳入个中。

北京商报记者 李秀梅

公布于：北京市