雷递网 乐天 4月24日

陆金所（股票代码：“lu”）日前公布通告，宣布公司管理层调整。

陆金所于2025年4月23日，董事会采取审计委员会的建议，经过议定委任叶迪奇为公司独立非执行董事兼董事长，即时生效。赵容奭将没有再担任董事长职务，及时生效，但将继续担任公司首席执行官兼执行董事。

陆金所成，此项更改将区分首席执行官与董事长的角色，以切合上市规则的请求，同时进一步加强董事会的独立性。

资料显示，叶迪奇现年78岁，自2004年9月以来担任新鸿基地产进展无限公司独立非执行董事。正在此之前，彼于1965年加入香气扑鼻港上海滙丰

银行无限公司，其后自2003年1月至2005年5月正在滙丰我国地区办事处担任我国区行政总裁，自2005年4月至2012年6月担任滙丰总司理，和自2005年5月至2012年6月担任交通银行股份无限公司（其股份于联交所上市（股份代号：3328））的副行长。

展开剩余 90 %

叶迪奇亦曾于2002年11月至2005年5月时代担任本公司控股股东我国平安保险（集团）股份无限公司及原平安银行股份无限公司董事。彼自2013年6月至2019年7月担任平安保险的独立非执行董事，自2013年至2019年担任星展银行（香气扑鼻港）无限公司的独立非执行董事，自2015年至2019年担任星展银行（我国）无限公司的独立非执行董事，自2019年8月至2021年11月担任平安壹账通银行（香气扑鼻港）无限公司（现称PAO Bank Limited）创始董事会主席，自2012年12月至2020年6月担任南华集团控股无限公司（其股份于联交所上市（股份代号：413））的独立非执行董事，和自2017年2月至2022年12月担任顺丰控股独立非执行董事。

叶迪奇是皇家香气扑鼻港辅助空军（后成为当局飞行服务队）的最后一任指挥官，该队已于1993年3月遣散。

叶迪奇已与陆金所订立服务协定，开端任期自2025年4月23日起为期三年。根据叶迪奇的委任条款，叶迪奇的薪酬将为每年港币200万元，并正在完成开端任期后有权得到现金港币150万元。

于本通告日期，叶迪奇于3,000股平安保险H股中拥有权益。

朱培卿辞任CFO，席通专代替职务

于2025年4月23日，朱培卿辞任公司首席财务官、执行董事及上市规则第3.05条项下之授权代表职务，自2025年4月23日起生效。此外，刘卉辞任非执行董事，自同日起生效。

陆金所已委任席通专为首席财务官、执行董事和授权代表，自2025年4月23日起生效。

席通专具有丰富的金融行业咨询、投资和管理经验。加入陆金所前，彼任职于平安集团，包括自2024年10月至2025年4月担任平安银行零售副总监，自2023年3月至2024年9月于平安集团计谋进展中央和集团企划部担任副总监及其他职务，自2017年2月至2019年7月担任金融壹账通计谋阐明总监。

正在其职业生活生计早期，席通专自2012年10月至2017年1月先后于普华永道、麦肯锡担任咨询顾问，自2019年8月至2023年2月担任华兴新经济基金投资副总裁。

席通专已与公司订立服务协定，席先生担任执行董事的开端任期自2025年4月23日起为期三年。

陆金所董事会已建立一个由公司四名独立非执行董事叶迪奇、杨如生、李伟东及李祥林组成的暂且迥殊委员会（「迥殊委员会」），并由叶迪奇担任主席，旨正在全面担任实施本公司外部监控零碎提升，并按期向董事会举行汇报有关进展，直到本公司杀青相关复牌指引。

此外，管理层亦建立一个由公司首席执行官、首席财务官、首席风控官及首席风控专家组成的暂且执行委员会，并由首席执行官担任主席，旨正在协助迥殊委员会并按期向迥殊委员会举行汇报。

执行委员会将协助内控顾问最终编制内控批阅报告，包括制定具体的外部监控改进措施及实施时间线。

目前陆金所美股正常生意业务，但港股已停牌数月。

审计委员会于2025年1月21日收到罗兵咸永道函件及普华永道中天函件（统称「PwC函件」），当中罗兵咸永道就所提及的生意业务提出存眷事项。普华永道中天进一步透露表现，其就公司2022年及2023年年度财务报表的审计意见应没有得加以倚赖。

为处置惩罚上述存眷事项，审计委员会已委聘一家领先的国际状师事务所及一家并非本公司核数师的国际咨询公司的法证会计专家（统称「调查团队」），就所提及的生意业务举行独立调查，调查涵盖时代为2022年1月1日至2024年12月31日。

正在陆金所全面配合下，调查团队已采取审计委员会及调查团队以为需要且充分的调查步调及程序，以考核与所提及的生意业务有关的事项，包括批阅涉及本公司人员和其他人士的相关通讯及其他同期记录（比方电邮及工作档案）；举行访谈（包括与高级管理层成员及若干可联结的第三方举行访谈）；和考核与所提及的生意业务有关之账簿及记录。

截至本通告日期，独立调查已基础完成。

独立调查的主要效果

事实发明

自2023年5月至2024年1月，陆金所透过陆控子公司作为唯一投资人投资于由一家非关联信任公司设立及管理的若干信任（「相关信任」）。该等信任受本公司指示向若干关联实体（各称「关联实体」）购买若干资产（「方针资产」）。

调查团队发明，上述生意业务并非如PwC函件中所指称的用于「补偿本公司关联实体因该等关联实体或其他关联实体正在先前与本公司举行的生意业务中蒙受的丧失」。相反，公司举行该等生意业务之目的，是透过该等信任回购若干私募投资基金产品（「投资产品」）的相关底层资产（「相关资产」，为方针资产的一部份），用于补偿若干零售投资者于投资产品的投资丧失。

陆控子公司曾参与向该等零售投资者销售投资产品，而当投资产品出现金钱亏损时，该等零售投资者请求补偿其投资丧失，是以公司举行了上述生意业务。此外，公司亦利用其于相关信任的投资，向另一间关联实体购置若干其他资产（为方针资产的剩余部份）。

为实现前述生意业务，自2023年7月至2024年9月时代，公司向一家第三方银行出售及转让若干高收益资产，而该银行正在收到转让后随即将该等高收益资产转回予相关信任，从而降低品德风险及方针资产账面值潜正在的减值风险。

另一项PwC函件中所提及的生意业务涉及本公司正在上述生意业务之前自2020年7月起对另一家书托公司的投资，与上述任何生意业务均无干系。公司投资的该等信任为独立第三方管理的全权信任（「全权信任」），并非如PwC函件中所指称的「用于补偿本公司关联实体因该等关联实体或其他关联实体正在先前与本公司举行的生意业务中蒙受的丧失」。

干系生意业务的主要责任人员

前任联席首席执行官（计葵生已于2024年11月离职）为产生干系生意业务的相关部分担任人，而前任首席财务官向前任联席首席执行官报告，并为其时公司的财务部分担任人（已于2024年4月离职）。

改进建议

根据调查效果，调查团队建议采取以下解救及改进措施：

(i) 对相关责任人员采取相关纪律处罚；

(ii) 改进和增强本公司有关举报轨制，包括加强举报人保护机制等；

(iii) 优化外部审批程序，充分发挥首席风控官和相关合规风控部分的感化；

(iv) 对相关管理层及员工提供更多合规及风险管理主题培训。

经思量独立调查效果并为进一步强化本公司外部监控，董事会已答应以下解救举措和进一步公司治理办法。

1. 追偿安排

公司透过相关信任已领取合共人民币13.7亿元（「已领取金额」）回购相关资产，以补偿购买投资产品的零售投资者的投资丧失。公司已与同

样参与销售投资产品的相关关联实体（「关联方」）举行讨论，请求其按平正公道的原则分担补偿丧失。

2025年4月23日，经董事会答应，与关联方签定协定，赞同就零售投资者所产生的相关投资丧失由关联方和本集团依照70%和30%的比例举行分担（「商定比例」），集团将根据相关资产的公道代价与已领取金额的差额依照商定比例向关联方追偿。

2024年第四季度经营情况择要

截至2024年12月31日，还没有了偿总贷款余额为人民币2,169亿元，与截至2023年12月31日的人民币3,154亿元相比，下降31.2%，其中

消耗金融截至2024年12月31日的还没有了偿贷款余额为人民币501亿元，与截至2023年12月31日的人民币371亿元相比，增加34.9%。

2024年第四季度，所赋能新增贷款总额为人民币694亿元，与2023年同期的人民币470亿元相比，增加47.6%，其中2024年第四季度的

消耗金融新增贷款为人民币267亿元，与2023年同期的人民币188亿元相比，增加42.5%。

截至2024年12月31日，累计借款人数由截至2023年12月31日的约20.9百万人增加23.6%至约25.9百万人。

截至2024年12月31日，公司（含消耗金融子公司）承担风险的还没有了偿贷款余额比例由截至2023年12月31日的39.8%增至74.6%。增信合作火伴承担风险的剩余还没有了偿贷款余额比例为25.0%。

截至2024年12月31日，本公司（没有含消耗金融子公司）承担风险的还没有了偿贷款余额比例由截至2023年12月31日的33.5%增至71.1%。

2024年第四季度，本公司所赋能贷款总额（没有包括消耗金融子公司）的C-M3迁徙率1为1.0%，而2024年第三季度为0.9%。2024年第四季度，公司所赋能一般无抵押贷款及有抵押贷款的迁徙率分别为0.9%及1.0%，而2024年第三季度分别为0.9%及0.9%。

截至2024年12月31日，公司已赋能贷款总额（没有包括消耗金融子公司）的30天以上逾期率为4.8%，而截至2024年9月30日为5.2%。

截至2024年12月31日，一般无抵押贷款的30天以上逾期率为4.7%，而截至2024年9月30日为5.5%。截至2024年12月31日，有抵押贷款的30天以上逾期率为5.1%，而截至2024年9月30日为4.5%。

截至2024年12月31日，已赋能贷款总额（没有包括消耗金融子公司）的90天以上逾期率3为2.9%，而截至2024年9月30日为3.2%。截至2024年12月31日，一般无抵押贷款的90天以上逾期率为2.9%，而截至2024年9月30日为3.4%。

截至2024年12月31日，有抵押贷款的90天以上逾期率为2.9%，而截至2024年9月30日为2.5%。截至2024年12月31日，消耗金融贷款的没有良贷款(NPL)率4为1.2%，而截至2024年9月30日为1.2%。

2025年第一季度经营情况择要

截至2025年3月31日，还没有了偿总贷款余额为人民币2,039亿元，与截至2024年3月31日的人民币2,702亿元相比，下降24.6%，其中消

费金融截至2025年3月31日的还没有了偿贷款余额为人民币501亿元，与截至2024年3月31日的人民币388亿元相比，增加29.3%。

2025年第一季度，所赋能新增贷款总额为人民币573亿元，与2024年同期的人民币481亿元相比，增加19.1%，其中2025年第一季度的

消耗金融新增贷款为人民币304亿元，与2024年同期的人民币203亿元相比，增加50.0%。

截至2025年3月31日，累计借款人数由截至2024年3月31日的约21.7百万人增加23.9%至约27.0百万人。

截至2025年3月31日，公司（含消耗金融子公司）承担风险的还没有了偿贷款余额比例由截至2024年3月31日的48.3%增至79.9%。增信合作火伴承担风险的剩余还没有了偿贷款余额比例为19.8%。

截至2025年3月31日，公司（没有含消耗金融子公司）承担风险的还没有了偿贷款余额比例由截至2024年3月31日的41.6%增至78.5%。

2025年第一季度，本公司所赋能贷款总额（没有包括消耗金融子公司）的C-M3迁徙率为0.8%，而2024年第四季度为1.0%。2025年第一季度，公司所赋能一般无抵押贷款及有抵押贷款的迁徙率分别为0.8%及1.0%，而2024年第四季度分别为0.9%及1.0%。

截至2025年3月31日，公司已赋能贷款总额（没有包括消耗金融子公司）的30天以上逾期率为4.5%，而截至2024年12月31日为4.8%。截至2025年3月31日，一般无抵押贷款的30天以上逾期率为4.2%，而截至2024年12月31日为4.7%。截至2025年3月31日，有抵押贷款的30天以上逾期率为5.4%，而截至2024年12月31日为5.1%。

截至2025年3月31日，已赋能贷款总额（没有包括消耗金融子公司）的90天以上逾期率为2.6%，而截至2024年12月31日为2.9%。截至2025年3月31日，一般无抵押贷款的90天以上逾期率为2.5%，而截至2024年12月31日为2.9%。截至2025年3月31日，有抵押贷款的90天以上逾期率为3.0%，而截至2024年12月31日为2.9%。

截至2025年3月31日，消耗金融贷款的没有良贷款(NPL)率为1.2%，而截至2024年12月31日为1.2%。

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